01
RFI sin expediente
Gobierno, políticas, contratos y curvas se piden en lista, pero no quedan anclados a un ítem con fecha, dueño y estado.
Propuesta confidencial · 18 agosto 2026
Expediente inteligente de instrumentos financieros
Un gestor documental y un agente que recorren el RFI de NIF para bancos: piden evidencia, dicen si alcanza y acompañan diagnóstico, diseño e informe final. Servidor dedicado, un expediente, un año de infraestructura incluido.
- Gestor documental
- Checklist RFI
- Suficiencia con IA
- Tres fases
- Vista consultor / banco
- VPS dedicado
3Fases del cronograma
1Expediente dedicado
AisladoServidor por proyecto
HumanaAprobación de envíos
Diagnóstico
El cuello de botella no es el tablero: es saber si la evidencia alcanza
La consultoría NIF de instrumentos se traba cuando el pedido vive en un Excel, los archivos llegan sueltos y nadie puede decir, ítem por ítem, si lo entregado sirve para el modelo de negocio, la prueba SPPI, la clasificación o el valor razonable.
02
Suficiencia tardía
Se descubre que un contrato no sirve para SPPI o que falta el memorando de ventas cuando ya empezó el diseño.
03
Dos públicos, un solo archivo
El consultor necesita reglas y papeles de trabajo; el banco necesita ver qué falta sin exponer el taller interno.
Modelo operativo
Del Excel de pedido a un expediente que habla
La solución no sustituye al consultor ni certifica NIF. Organiza el RFI, contrasta lo recibido y prepara el siguiente paso con control humano.
| Proceso | Hoy | Con el expediente NIF |
|---|---|---|
| Pedido de información | Lista en cronograma y correos sueltos. | Árbol navegable: fase, nivel e ítem, con responsable y fecha. |
| Documentos | Carpetas compartidas sin veredicto. | Cada archivo queda ligado a un ítem y a un juicio de suficiencia. |
| SPPI y modelo de negocio | Revisión manual cuando el consultor tiene tiempo. | El agente señala qué falta y si lo cargado alcanza para ese checklist. |
| Entregables | Diagnóstico, matrices e informe se arman aparte. | Borradores alineados a las 20 salidas de diseño y a la conclusión. |
| Banco y consultor | El mismo paquete para los dos lados. | Vista de expediente para el banco y taller de reglas para el consultor. |
La pregunta deja de ser “¿dónde está el archivo?” y pasa a ser “¿alcanza esta evidencia para el ítem del RFI?”.
MVP · Tres módulos
Gestor, suficiencia y acompañamiento por fase
Una sola implementación para el expediente BANRURAL. El menú es el cronograma de actividades: Planeación, Diseño y ejecución, Conclusión.
MÓDULO 01
Gestor del RFI
Expediente por fase y nivel
- Árbol de Planeación: niveles I a V
- Portafolio técnico: modelo de negocio, SPPI, clasificación, FVOCI, pasivos y valor razonable
- Carga, clasificación y consulta de evidencia
- Bitácora de quién cargó, cuándo y sobre qué ítem
MÓDULO 02
Agente de suficiencia
Alcanza, falta o no sirve
- Lectura del ítem y de los documentos asociados
- Veredicto con motivo y fecha, nunca una certificación
- Reglas de negocio que cada frente de consultoría puede anotar
- Borradores de pedido o de entregable con aprobación humana
MÓDULO 03
Acompañamiento de fases
Diagnóstico, diseño e informe
- 20 entregables de diseño y ejecución en tablero
- Informe de conclusión y preparación para Comité de Riesgos o Junta
- Vista consultor y vista banco, con distinto alcance
- Servidor dedicado al expediente durante el primer año
LÍMITE
Lo que no hace este MVP
Gobierno explícito
- No integra el core ni sistemas transaccionales
- No certifica NIF, SIB ni normas ISO
- No sustituye el juicio del consultor o del auditor
- Un servidor, un expediente; otro proyecto se cotiza aparte
Alcance completo
El menú es el cronograma, no un portafolio genérico
La primera entrega cubre el RFI de instrumentos financieros conforme a NIF para bancos. Las capacitaciones a la alta administración son el entregable 20 de diseño, no un extra suelto.
Incluido en esta fase Hoja de ruta
Planeación · RFI
Niveles I a V: gobierno, plan, políticas, sistemas, portafolio técnico, evidencia de auditoría, juicios y entrevistas.
Diseño y ejecución
Tablero de los 20 entregables: diagnóstico, matrices, SPPI, políticas, papeles de trabajo y capacitaciones.
Conclusión
Documentación final, informe ejecutivo y apoyo para la presentación a Comité de Riesgos o Junta.
Infraestructura
VPS dedicado al expediente BANRURAL durante el año 1, HTTPS, respaldos y dominio o subdominio operativo.
Más expedientes
Otro banco o proyecto lleva servidor propio. No se mezcla información entre clientes.
Canales de aviso
Correo o WhatsApp autorizados para recordatorios, nunca como repositorio del RFI.
La plataforma
El expediente ya se recorre por fases
El expediente organiza el RFI, el gestor, los veredictos de suficiencia y el agente. Cuatro entregables ya están abiertos para recorrerlo.
- Menú alineado a Planeación, Diseño y Conclusión
- Nivel II con SPPI, modelo de negocio y valor razonable
- Agente que declara si alcanza o qué falta
- Borradores que no se envían solos
Servidor dedicado · un expediente · corte 31 dic 2025
Planeación · Nivel IICorte 31 dic 2025
61%Suficiencia
12Ítems abiertos
04No alcanzan
Checklist SPPI
Contratos
Pagarés
Condiciones
Lectura del agente
No alcanza
Faltan condiciones particulares de la muestra PYME.
Faltan condiciones particulares de la muestra PYME.
Alcanza
Reglamento ALCO con acta de 24 meses.
Reglamento ALCO con acta de 24 meses.
Seguridad y gobierno
Aislado para que el banco pueda entregar información
El RFI pide documentar core, ambientes, ISO 27001, gobierno de IA y requisitos de la SIB. Eso se registra en el expediente. No se conecta el core ni se promete una certificación.
SEC-01
Servidor dedicado
Un VPS exclusivo para el expediente BANRURAL durante el primer año. HTTPS, respaldos y ambientes separados según lo aprobado.
SEC-02
Acceso mínimo
Roles de consultor y de banco. Cada carga y cada consulta quedan ligadas a un usuario.
SEC-03
Trazabilidad
Registro de documentos, veredictos, reglas, borradores y aprobaciones.
SEC-04
Control humano
El agente propone pedidos e informes. Una persona autorizada valida antes de compartirlos.
SEC-05
Sin core
Se documenta la arquitectura que el banco autorice describir. No hay integración transaccional.
SEC-06
Un expediente
La información de este proyecto no se mezcla con otro cliente ni con otro servidor.
SEC-07
Retención definida
Conservación y eliminación del expediente según la política acordada con el banco.
SEC-08
IA controlada
No se envía información sensible a modelos o servicios no autorizados por BANRURAL.
Principio rector
La implementación productiva empieza con acuerdo de confidencialidad, responsable del dato y validación técnica de BANRURAL. Esta propuesta no reemplaza auditorías, certificaciones ni el juicio profesional del equipo de consultoría.
Cronograma de implementación
Ocho semanas para dejar el expediente usable
El plazo inicia con alcance, anticipo y accesos mínimos. Las tres fases del RFI son el menú del producto; este calendario es el de la plataforma.
Descubrimiento
- Kickoff y roles
- Acuerdo de confidencialidad
- Árbol del RFI
- VPS dedicado
Gestor y checklist
- Niveles I a V
- Carga por ítem
- Estados de suficiencia
- Vista banco
Agente y reglas
- Consultas con evidencia
- Reglas por frente
- Pedidos en borrador
- 20 entregables en tablero
Validación
- Recorrido con el equipo
- Informe de conclusión
- Dos sesiones de formación
- Go-live y estabilización
Inversión
Un expediente cerrado, con servidor del primer año incluido
Desarrollo, gestor, agente de suficiencia, vistas consultor/banco e infraestructura dedicada del año 1 en una sola cifra.
Total implementaciónUSD 6,500Dólares estadounidenses · pago único por hitos
La forma de recaudo, los costos bancarios y los impuestos o retenciones que resulten aplicables se confirman en la orden de servicio.
Fase 1 · Alcance cerradoExpediente NIF de Instrumentos Financieros
4.1 Servicios profesionalesIncluidos
Gestor documental sobre el árbol del RFIIncluido
Agente de suficiencia y reglas de consultorIncluido
Tablero de fases, entregables y vista bancoIncluido
Servicios profesionalesIncluidos en el total
4.2 Infraestructura y proveedoresIncluidos
VPS dedicado al expediente · año 1Incluido
Dominio o subdominio y configuración SSLIncluido
Infraestructura año 1Incluida en el total
Total implementaciónUSD 6,500
4.3 Forma de pago · implementación50 / 50
Anticipo · InicioUSD 3,250Activa kickoff, árbol del RFI e infraestructura.
Go-live · EntregaUSD 3,250Contra expediente operativo y formación.
4.4 Operación mensualRecurrente aparte
USD 150/ mes
Mantenimiento, soporte, monitoreo y actualizaciones de seguridad. Ajustes menores incluidos. Un segundo expediente, otro servidor o consumo extraordinario de modelos se cotizan antes de ejecutarse.
Condiciones de alcance
El precio cubre un expediente, no una certificación
Estas fronteras protegen el precio, el cronograma y la seguridad. Cualquier ampliación se documenta como una fase nueva.
Incluido
- Un expediente NIF de instrumentos
- Menú de tres fases y cinco niveles
- Gestor, suficiencia y agente
- Vistas consultor y banco
- VPS dedicado · año 1
- Dos sesiones de formación
Requerido
- Patrocinador y frentes de consultoría
- Acuerdo de confidencialidad
- Aprobación de seguridad y tratamiento de datos
- Responsable del expediente en el banco
- RFI vigente como árbol de trabajo
- Validación semanal del equipo
No incluido
- Integración con core o sistemas transaccionales
- Certificación NIF, SIB o ISO
- Sustituir el juicio del consultor
- SSO, on-premise o alta disponibilidad
- Pentest o certificación regulatoria
- Envíos autónomos sin aprobación humana
Validar el expediente con Mario y el equipo de Guatemala
Confirmamos comprador, seguridad, frentes que cargan reglas y el árbol del RFI. Con esos puntos se agenda el kickoff.